東京海上日動火災の自動車保険に加入しています。...

東京海上日動火災の自動車保険に加入しています。
搭乗者保険が付いてないことに気づき、確認したところ人身障害で搭乗者分も充分に保障できると言われました。
だったら何故、項目があるのか不思議です。

担当者に問題ありですね。この様な回答は今の世の中許されないと思います。
十分に理解しましょう。
搭乗者傷害と人身傷害は同じ「傷害保険」としてくくられていますが内容は全く異なる物なのです。
①まず、搭乗者傷害とは一般的には「定額払い」の方式とされています。
主に２種類のタイプに別れます。
事故によるケガにより入通院をした場合、その日数に対し契約にある額を支払ってもらえる「日数払」と受傷した部位と症状によって支払われる「部位症状別払」 ※最近では、規定日数以上の入通院で基準額の支払いとなる 「一時金払」が追加されてますね。日数にも限度があります。
詳しくは最後に貼り付けますＵＲＬにて・・②それに対し「人身傷害」とは、「実損型」と言われます。
病院での治療費、休業損害、一部交通費、慰謝料等・・が補償されますし相手が無保険で十分な補償が受けられない場合や、通常は受ける事のできない自己過失分の損益の補償など。①に比べ、広い範囲で設定金額内での補償を受ける事ができると。①では大きな事故にあい、長い期間の療養などで大きな負担があったとしても定額での計算ですから、受け取ったあとで治療費などにあてていかないといけなくなります。
②では治療に関しては上限内であれば一切の手出しがありませんから、安心度が違ってきます。
色々書きましたが分かりにくい部分もおありでしょう。
見たうえで下記ＵＲＬをご覧ください。
私の説明でも、少しでも伝わるといいのですが・・http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/service/auto/total_assist/shohin/hosho.html

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