自動車保険に詳しい方教えて下さい。 お聞きしたい...

自動車保険に詳しい方教えて下さい。
お聞きしたい内容は搭乗者傷害保険についてです。
今加入している任意保険の搭乗者傷害保険は日数払いで、通院・入院分 は先に支払い完了しております。
しかし、後遺症の部分は自賠責の等級認定書のコピーを送りましたら 50％の減額になっている為、搭乗者の方も50％減額します。
との内容です。
事故の過失は0です。
しかし、事故前に数回通院歴がある事で治療していたわけでもないのに 既往症との見方です。
搭乗者保険の後遺症部分の減額は、どういう時行われるのでしょうか。
納得いかなくてどうしたらよいかわかりません。
どうぞ宜しくお願いいたします。

自賠責では「被害者が既往症等を有していたため、後遺障害発生原因が明らかでない場合等受傷と後遺障害との間の因果関係の有無の判断が困難な場合は、 後遺障害による損害について、積算した損害額が保険金額に満たない場合には積算した損害額から、保険金額以上となる場合には保険金額から５割の減額を行う。
」と言う規定があります。
この規定により自賠責は5割の減額をしたと思いますが、 搭乗者傷害においても「すでに存在していた身体の障害または疾病の影響等」と言う項目で「その影響がなかったときに相当する金額を決定し支払う」としています。
5割と言うのが妥当かどうかは別として、既往症が有ってそれが治療に影響をしていると考えられる場合は当然減額がなされます。

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