自動車保険の等級、事故時保険使用するかどうかの...

自動車保険の等級、事故時保険使用するかどうかの判断をどの様にしたらよいかお詳しい方教えて下さいませ。
交通事故にて、当方加入中の保険会社より 「この度は保険を使用されますか？
」 と何度か聞かれましたが、交通事故において保険使用は当たり前なのではないかと思い、使用しますとの旨を伝えてました。
等級が下がる事の説明も受けましたが、その際にはすでに当方人身にて通院治療中であったので、保険は使用している状態かと思っておりましたので…。
しかし、色々な方のご意見などを拝見しておりますと、「等級が３下がるから今回は自腹で」「１５万の痛い出費であるが等級が下がる事が嫌なので保険は使用しない」「次回保険加入ができなくなってしまうから使用しない」などの情報がございました。
これらの情報をお聞きして使用しなかった方がよかったのかと思い直す事となりました。
今回が初めての事故であり、とても怖い思いをしており、この１年間でまた事故を起こさないという保障もない為保険等級を保つべきだったかととても心配しております。
年２回の事故時には次回どの保険会社にも加入できないとか…。
全く保険に対して無知なので教えていただけたらありがたいです。
以下が今回の情報でございます。
当方保険現在20等級ゴールド免許 過失割合＝当方25：相手75 自動車修理＝当方約65万 相手約40万 当方加入の自動車保険、免責5万円ありとなっております。
現在当方通院治療中、相手はケガ死亡等ございません。
情報が少なく比較が困難かと思いますが、わかる範囲でお願いいたします。
必要情報がございましたら補足いたします。
①保険使用（今の所はゼロでございます）と、保険等級確保の為自費にての支払いの違いを教えて下さい。
②車両保険のみならず、ケガ治療の為人身関係の方の保険も使用となっておりますが、車両保険使用しなくとも、人身に関係する保険は使用する事は可能なのでございますか？
③支払いが終了している最中でございますが、車両保険の使用を今更でございますが辞め、当方よりの支払い自費とする事は可能でございますか？
④年間に不運にも最多何回事故をされた方をご存じですか？
事故回数で、保険の加入の可・不可が決定するのでしょうか？
⑤その他アドバイス等なんでもございましたら教えて下さいませ。
お手数おかけいたしますがよろしくお願いいたします。

今現在20等級であれば、少なくとも13～4年は無事故で継続していただかないと、その保険等級まで進みません。
もちろん上限になっております。
20等級の方が『保険事故』を起こされた場合、17等級に下がります。
元の20等級に戻るには4年間かかりますが、その4年間の保険料のアップ分の差額より、保険金支払いの方が明らかに大きくなるはずです。
割引率が63％⇒57％に変わりますが、次回更新時の保険料は、同条件で賜れば10,000円はアップしないと思われます（要確認）今回は保険適用して貰って間違いありません。
ペナルティーとして17等級になるだけです。
万が一が起こった場合に利用するために自動車保険に加入されているのです。
今回は自動車保険を利用して事故処理してもらって全く問題ありません。
（変な言い方ですが）損得勘定でも、保険使用が理にかなってます。
①自費で事故処理を行った場合がよろしいのは、保険等級が若く（加入したての6等級とか7等級など）、保険金支払額より更新時の保険料アップの方が大きい場合が多いです。
また、数回の事故を起こし5等級以下のデメリット等級になる場合も、自費負担にて事故処理をするケースもあります。
今回は、保険を利用して事故処理を進める方が普通で問題ない対応です。
②ご自身や同乗者を守るための補償項目（人身傷害補償・搭乗者傷害特約・傷害一時金など）は、何回利用されても保険等級に影響を及ぼしません。
保険等級がダウンするのは、対人賠償で自賠責保険からの支払い額を超えて、保険会社負担になる場合、対物賠償から支払う場合、車両保険を使用する場合です。
③保険会社が保険金をお支払いする際、必ず『保険処理してよろしいですか？
』と確認してきます。
この場合に了承して保険金支払いを受けた場合、保険等級を元に戻すことは難しいと思います。
ただ、今回は『保険利用』で費用対効果の面でも間違いありません。
そのままにしてください。
④年間に2回以上事故を起こされた場合、保険等級・保険会社によっては『引き受けに制限』を行う場合はあるでしょう。
ダイレクト系の場合、拒否の可能性はあります。
国内損保なら保険等級が20等級で事故1回なら、事故多発者と見做されません。
代理店経由なら、きちんとフォローしてくれます。
心配ありません。
⑤万が一が起こった時、きちんと利用できないと自動車保険の意味がありません。
今回は、保険を利用して事故処理されて全く問題ないケースです。
ペナルティとして保険等級が17等級に下がりますが、4年で元に戻ります。
無事故・継続更新して頂いて20等級があるので、制限もないし心配もありません。

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