自動車保険についてご意見をいただけますでしょう...

自動車保険についてご意見をいただけますでしょうか？
この度事故を起こしてしまい、保険を使用するかどうか悩んでおります。
車両保険には加入しておらず、過失の割合が85：15で過失の高い状態です。
当初新規で6Ｓ等級５２４１０円（5％割引）から加入したので、来年の更新時保険を使わなければ7Ｆになり、（23％割引）になります。
車両保険に入っていないので自分の車の修理代はもちろんどちらにせよ発生するのですがそれに加えて、今回の相手方の修理代として12万３千円程度の負担が発生します。
もし保険を使えば、１２万３千円は支払わなくてよいのですが、来年更新時３等級になり10％割増になります。
保険の使用の有無で33％の差がでてくるわけです。
ここで、この差を考えたとき、いま家計に余裕のない状態でも今後の事故の可能性を考えてどうにかして、保険を使わずに支払うべきかもしくは今回は１０万を超えているので、保険を利用するか。
（しばらく運転をなるべく控えた状態で無事故でいけば 等級の差はかわらないものの徐々に差の割合は縮むということですよね？・・・・）もちろん個人の問題だとはおもうのですがどう考えられますか？
？
みなさんのご意見を伺えたらと思います。
宜しくお願いします。

保険料は、単純に割引と割増の差でできるものではないですが、元々の保険料がかなり安いので正直保険料の高騰よりも修理費の方が高いのではないでしょうか。
将来の保険料というのは、車両クラス(車種毎に決まっている保険料率)は毎年損保協会が見直しますし、年月が経てば割引率やその種類も変わるので、正確な計算なんてできません。
ただ、一応概算は出してみました。
この計算が正しいのかは一切責任が持てませんのでご了承ください。
52410円(5％割引済）を5%で割り戻し、基準となる保険料を算出。その基準保険料から各等級の割引率を下に算出。等級 割引率 3等級スタート 7等級スタート1 0.52 2 0.26 3 0.1 60,685 4 0.01 54,617 5 0.1 49,652 6 0.17 45,790 7 0.23 42,480 42,480 8 0.28 39,721 39,721 9 0.33 36,963 36,963 10 0.37 34,756 34,756 11 0.4 33,101 33,101 12 0.44 30,894 30,894 13 0.47 29,239 29,239 14 0.5 27,584 27,584 15 0.52 26,481 26,481 16 0.55 24,826 24,826 17 0.57 23,722 23,722 18 0.59 22,619 22,619 19 0.61 21,516 21,516 20 0.63 604,646 20,412 20 0.63 20,412 20 0.63 20,412 20 0.63 20,412 20 0.63 20,412 20 0.63 20,412 516,376 差は９万円ぐらいってとこでしょうか。
「仮に」この計算が概ねあっているとすれば、保険使った方が金銭面では負担が軽くなるでしょうね。家計に余裕がないのであればなおさらかも知れませんね。ただし、自動車保険は保険料だけの問題ではありません。
3等級になるということは、「非優良運転者」とみなされます。
3等級の時点で、既に契約してくれる保険会社・代理店はいなくなるかもしれないですね（今回は継続だから良いですが）。
それに、もう一度事故を起こしたら、それこそ上記のようなシミュレーションのようにはいかなくなるでしょう。
52％も割り増しなんですから。
それに、まず間違いなく補償は削減されるはずです。
継続できませんと言われることもあるかもしれないですね。もう絶対に事故は起こさないという自信があれば問題ないかもしれませんが．．．とりあえず、参考程度にしておいて下さい。

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