会社員の主人（３２）と専業主婦の私（２６）の保...

会社員の主人（３２）と専業主婦の私（２６）の保険の見直しを考えているのですがアドバイスお願いします。
現在２歳と０歳の男の子がいます。
現在の手取り給与は２６万円で年収は４３５万の手取りの年収は３７５万円くらいです。
月々は毎年１万円ずつアップ。
家は持家です。
（３４年ローンあり）現在毎月は赤字でボーナスでおぎなって生活できていますが貯金は教育用口座として児童手当のみ全額ためていますが家計収入としては貯蓄が０円です。
車のローン残り４年、年間４４万円と子供代（オムツやミルク）１万５千くらいが２年くらい続きそう。
貯金０の期間が続きそうなので不安。
どうしても足りなくなったら私の結婚前の貯金１００万円はあります。
（必要なら使ってよい）子供のは６０万くらいあるが使いたくない。
現在の保険ですが主人が３０歳の時に終身保険で加入した ソニー生命①家族収入保険 年金月額１０万円 払い込み期間６０歳まで６５歳まで保証 保険料３９８０円②総合医療保険１２０日型 日額１万円 死亡時１００万円 ６０歳払い込み 保険料７２９０円私の保険 アリコ１０年定期③日額１万円 死亡時１００万円 保険料２４９４円２歳の子供の学資保険 ソニー生命④１７歳払込 満期額資金１５０万円 保険料８０１０円⑤０歳の子供は現在なし⑥自動車保険 損保ジャパン 保険料９０００円①は減額できたとしたら主人死亡後は学資保険と家のローンは年間（８０万弱）は払い込み免除なのでどのくらいなら減額しても大丈夫でしょうか？
②は妥当でしょうか？
③は解約して新たに終身保険に入りたいと思ってますがどうゆうものがおすすめでしょうか？
日額５０００円～１００００円くらいで死亡保障はとくになくてもよく安いのがいいです。
④は解約したくないし⑤は新たに月５０００円くらいのに加入したいです。
（オムツやミルク代がかかるまでは児童手当からあてようと思います。
）⑤は高いでしょうか？
損保ジャパンは高いですか？
他見直しが必要な部分があればアドバイスお願いします。

保険も考え方次第ですが・・・あくまで、保険は万が一のことです。
可能性としてはほとんどの方が60，70，80才と生きていきます。
生きていくことの方がお金が掛かると言うことが前提。
保険は、もしもの備えです。
基本は貯蓄です。
貯蓄で間に合いそうにない場合は保険に頼ります。
車の保険は色々見積もって安いところを探しましょう。
また、無事故であれば、年々等級があがり、保険料も安くなっていきます。
万が一事故を起こして賠償責任が生じた場合、とても貯蓄で賄えない額の賠償責任が発生する恐れがあります。
保険に入っていなければ、それこそ、お先真っ暗状態になるので加入しておいた方がいいと思います。
生命保険、医療保険については、万が一のことがあった場合、精神的にはお先真っ暗状態になるかもしれません。
経済的にはどうでしょう。
仮に何も入っていなかった場合、奥さんに万が一のことがあった場合、遺された家族は、旦那さんの収入で生活していくでしょう。
何とかなりそうです。
旦那さんに万が一のことがあった場合、遺された家族は、日々の生活費としては旦那さんの遺族年金や、奥さんのパート収入。まとまった財産としては、死亡退職金や貯蓄。
そして母子家庭のためのいろいろな助成制度を活用して生活することになるでしょう。
これでどうしても生活できない、というわけではありません。
いざとなれば、あるだけのお金で生活はしていくのでしょう。
あくまで、旦那さんが亡くなった場合の話です。
ほとんどあり得ませんからね。医療保険について。現在は夫婦で約10000円の保険料を支払っています。
これで、入院した場合、1日1万円給付されるようですね。年間で12万の保険料。
毎年どちらかが2週間ほど入院しないと元が取れませんね。おそらく公的な健康保険には加入していると思います。
この健康保険は、通常、窓口負担は3割に抑えてくれています。
さらに1ヶ月の医療費が高額になった場合、医療費の自己負担上限は約8万です。
仮に100万かかったとして92万戻ってきます。
あなたが支払っている年間12万の保険料があれば、毎年1ヶ月入院しても平気ですね。しかも旦那さんが入院して収入が途絶えても、給料の3分の2は1年半保障してくれます。
こういった公的な制度を考えると、民間の医療保険の存在意義すら考えてしまいますね。お子さんの学資保険は、貯蓄目的でしょうが、仮に加入していなかったとして、貯金で貯めていっても、満期の額は変わりませんね。もしかしたら、普通に積立貯金をしていった方が額は大きくなるかもしれませんね。以上が保険に加入していなかった場合の話です。
大事なのは、保険に入らないといけない！
保険に入らないと大変なことになる！
保険に入らないと家族は路頭に迷ってしまう！
という先入観をまず取り払って、本当に必要な保険は何なのか、冷静に考えることです。
保険会社は、「保険」という商品を扱っているお店です。
だから商品を買ってもらうことに必死です。
我々消費者も、普段の買い物同様、要るものは買うし、要らない物は買わない。
要るか要らないか分からないけど、何となく、店の人が勧めるし、毎月1万も2万も支払わないといけないけど、買う、なんてことはしないでしょう。
保険に入っていない状態より、むしろ、貯蓄が全然ないことの方が異常であるという、当たり前の感覚を忘れないようにしてください。
貯蓄はあらゆる緊急事態に対応できますよ。
貯蓄がない状態で、老後、どうやって生活するのでしょう。

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