自動車保険に詳しい方お願いします通販系損保の安...

自動車保険に詳しい方お願いします通販系損保の安さに引かれて加入しました、条件は前年齢、通勤担保にしました（最近１８歳の息子が運転開始のため）、加入条件での落ち度はないと思いますがここで不払い等の事を聞きますと急に不安になります（１回事故があると翌年は加入を拒否等？
） また週１回しか通勤に使用で、ムダですが条件も通勤使用にしています （高額賠償の時不払いの可能性がありますから）これは私の単なる心配なのでしょうか、こんな事考えるなら代理店形の損保に戻すべきでしょうか。

通販系損保の難しいところは、困った時に助けてもらえるかというところにあります。
要するに、代理店を省いているわけですから、補償内容の理解については契約者に大部分を依存しています。
とすると、疑問に思った時、パッと答えてくれる人がいないというのは不安ですよね。知り合いやすぐにつながる人が代理店であれば、ちょっと話しにくいことでもこそそっと聞けるけど、フリーダイアルの相手だと質問はしやすいけど、気軽に聞けないなとか。
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人によってそれぞれですが。
さて、問題の加入拒否や不払いについてですが、まず加入拒否については事故後どこの保険会社にも可能性としてはありえますが、ネット・通販系の方がその可能性は高いでしょう。
というのも、ネット・通販系の保険会社は収入保険料（売上）が少ないため、大きな事故や何度も事故を起こされてしまうとそれだけで採算が合わなくなります。
そのため、事故を起こさない、安全運転のできるドライバーの加入を囲い込もうとします。
その目安となるのが等級ですね。逆に等級が低い人や事故を複数回起こしている人、大きな事故を起こす方は、お断りするか契約内容を変更してもらうことがあります。
保険会社も公的な色合いが強いとは言え、民間会社ですので顧客と保険会社相互の同意無しに契約は成立しません。
故に、保険会から加入を断られるという事態が発生します。
上記については、通販系以外でも見られる傾向であり、通販系ではその傾向が強いということを言っているだけですので，ご留意ください。
なお、不払いに関してですが、今回のケースで行くと通勤通学にしなければ「告知義務違反（保険料の算出に関わる部分にも関わらず、伝えるべき事実を伝えていない）」となり、損害が高額か小額かを問わず、その故意性によっては保険金の支払いがされない、または削減して支払われるということになります。
杞憂というよりは、顧客の義務と言ったものです。
事故があった時に頼れる人物がいるという点では（任せっきりにできるというわけではないですが）、代理店と契約するのも良いのではないかなと思います。
ただ、今年に関しては既に契約されていることでしょうし、等級の進行も遅れてしまいますので、続けた方が良いのかなとも思います。
あくまで個人的な見解ですので、参考程度にしていただければと思います。

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