任意の自動車保険に「記名被保険者」の設定があり...

任意の自動車保険に「記名被保険者」の設定がありますが，この設定の解釈や設定について不明確なところが有って告知違反などの不払いの口実に陥れられることがあるようですがそもそも，どうして「記名被保険者」の設定を厳しく条件付けしているのでしょうか。
その車自身に保険がつくという大前提があれば，だれが「記名被保険者」であってもかまわないで，好き勝手なだれでもいいのではないかと思うのですが。
被保険対象を限定する道具にしたいなら，全く別途に，特約を付けて特約により限定して行けばいいだけでだれが「記名被保険者」でなければ告知違反だというような慣例は，不払いのための道具に使うためとしか思えないのですがなぜ保険会社は拘るのでしょうか。
言ったように，限定したければ特約で限定すればいいだけでしょうに。だれにするかは契約者に一任する制度がなぜとれないのでしょうか。
その点を本当に理解している人のコメントをお願いします。

記名被保険者と単なる被保険者の意味や意図の違いを理解すれば、何もややこしくありません。
使い分けせずに、混同するからややこしくなるのでは？

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