家計診断お願いします。夫 月手取り平均21万円 (家...

家計診断お願いします。
夫 月手取り平均21万円 (家賃補助、通勤手当込、給与天引き支払、積立無し)妻 専業主婦子 3人(4歳,3歳,0歳).[支出]家賃 55,000円保育料 30,000円 (2人分)夫 生命保険料 12,000円夫 医療・がん保険料 5,000円妻 医療・がん保険料 5,000円子 がん保険料 3,000円自動車保険料 15,000円 (2台分)電気代 10,000円ガス代 10,000円水道代 4,000円 (下水道使用料金込)ガソリン代 18,000円 (普通車1台、軽自動車1台、ともに月2回給油)携帯代 10,000円 (2台分)固定電話 5,400円 (ADSL使用料込)プロバイダ料 1,600円夫小遣い 10,000円以上合計 194,000円生活費が16,000円しかない状態で、毎月4万円ほど赤字です。
(食費35,000円、日用品20,000円←紙おむつ、粉ミルク代込)ローンはありません。
年2回のボーナス払いで学資保険を合計200,000円かけています。
貯金もできず、車検などの臨時支出に対応できない状況です。
厳しい目で節約ポイントをアドバイスください。
よろしくお願いします。

お子さん二人を保育園に預けるのをやめる。
これで３万円＋用品代など通園にかかる余分な出費がなくなります。
０歳児がいて妻が働いていない、毎月４万赤字だと悲鳴を上げているのに、保育園に預ける意味がない。
それとも数ヶ月以内に働く予定でしょうか？
保育園をやめるか、働いて収入を増やすかの二択だと思います。
車検費用・車の保険料に関しては車を一台処分できないなら、学資保険を一旦保留して、車関係の出費に充てるしかないと思います。
車の出費が月々３万以上＋車検費用って、食費光熱費を節約しても出せる費用じゃないですよね。厳しい回答ですが、このような回答になります。
頑張ってください。
------車必須の地方都市在住で子どもは未就学児３人ですが、車は一台です。
１台なので、所有しているのは５ナンバーのファミリーワゴンですけれど。最寄り駅までは徒歩３０分以上かかります。
バスは１時間に２～３本。夫の通勤は１００ccスクーターです。
場合によってははバス＆電車を使ったりすることもありますが、悪天候時は逆に交通機関が動かなくなるので、たいていの場合はスクーターで頑張っています（今日は大雪ですが、仕事が休みで助かりました）。
現在職場まで１０キロ強ですが、２０キロまでならバイク通勤すると言っていました。
私（妻）はペーパーで運転しないので、買い物は生協の宅配＆休日夫に車を出してもらっての買い出しがメインです。
あとは夫の帰宅後自転車で買いに行くか、帰宅時に買ってきてもらうかです。
バイク通勤だと任意保険は車と一緒に出来ますし、ガソリン代もすごく少なくて済みます。
ファミリーワゴン＋バイクで月々のガソリン代は５～６０００円程度です。
保険は年払いで６万くらいです。
ご質問の軽自動車所有ではありませんが、地方都市車1台にあてはまるので回答しました。

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